แจกโพยเช็คลิสต์ก่อนยื่นกู้บ้าน สำหรับคนที่กำลังวางแผนซื้อบ้านเรื่องเงินเป็นเรื่องสำคัญ ดังนั้นเราจึงรวมสาเหตุที่คนส่วนใหญ่กู้บ้านไม่ผ่าน รวมถึงข้อควรรู้สำหรับการเตรียมยื่นกู้บ้านควรทำอะไรบ้าง อ่านทั้งหมดได้ในบทความนี้
เมื่อคุณยื่นขอสินเชื่อบ้านแล้ว แต่ธนาคารกลับปฏิเสธอนุมัติสินเชื่อ อาจเกิดจากหลายปัจจัยที่คุณไม่ทันได้คำนึงถึง โดยเหตุผลที่ทำให้การขอสินเชื่อบ้านไม่ผ่านสามารถแบ่งออกได้ ดังนี้
เครดิตบูโรหรือประวัติการชำระหนี้ ถือเป็นหนึ่งในปัจจัยที่ธนาคารให้ความสำคัญในการพิจารณาสินเชื่อ หากคุณมีประวัติการชำหนี้ที่ไม่ดี เช่น การค้างชำระหนี้บัตรเครดิต หรือเคยติดแบล็คลิสต์ การตรวจสอบเครดิตบูโรเป็นสิ่งที่ธนาคารทำเพื่อประเมินความเสี่ยงในการอนุมัติสินเชื่อบ้าน
ธนาคารจะพิจารณาเงินเดือนหรือรายได้ที่มีอยู่ของผู้ขอสินเชื่อเพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ หากรายได้ไม่พอหรือไม่สม่ำเสมอ ธนาคารอาจมองว่าเสี่ยงเกินไปที่จะอนุมัติสินเชื่อ การคำนวณความสามารถในการชำระหนี้นั้นจะรวมถึงหนี้สินที่คุณมีอยู่ในปัจจุบัน และรายได้ที่สามารถนำมาใช้ในการผ่อนชำระ
หากคุณมีหนี้สินจากสินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต หรือสินเชื่ออื่น ๆ ที่มีภาระสูง ธนาคารอาจพิจารณาว่าคุณมีภาระทางการเงินที่สูงเกินไป ซึ่งอาจทำให้ธนาคารปฏิเสธการขอสินเชื่อบ้าน การมีหนี้สินที่สูงทำให้ธนาคารไม่มั่นใจในความสามารถของคุณในการผ่อนชำระหนี้บ้าน
การเตรียมเอกสารที่ไม่ครบถ้วนหรือผิดพลาด อาจทำให้ธนาคารไม่สามารถพิจารณาการขอสินเชื่อได้อย่างถูกต้อง โดยเอกสารที่ต้องใช้มีหลายประเภท เช่น บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือน หรือสมุดบัญชีธนาคาร การขาดเอกสารสำคัญจะทำให้การพิจารณาของธนาคารล่าช้า หรือถูกปฏิเสธไปในที่สุด
การมีเงินดาวน์ที่มากพอ ไม่เพียงแต่ช่วยลดจำนวนเงินที่ต้องกู้ แต่ยังแสดงให้ธนาคารเห็นถึงความตั้งใจและความสามารถของคุณในการเป็นเจ้าของบ้าน การไม่มีเงินดาวน์เลย หรือมีเงินดาวน์น้อยเกินไปอาจทำให้ธนาคารไม่มั่นใจในความสามารถของคุณที่จะจัดการกับการเงินในระยะยา
หากคุณต้องการเพิ่มโอกาสในการกู้บ้านให้ผ่าน นอกจากการเตรียมเอกสารให้พร้อมแล้ว ยังมีเทคนิคต่าง ๆ ที่สามารถทำให้คุณมีโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อบ้านมากขึ้น
ก่อนที่คุณจะยื่นขอสินเชื่อบ้าน ควรตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเองก่อน เพื่อให้มั่นใจว่าประวัติการชำระหนี้ของคุณไม่มีปัญหา และหากพบว่ามีข้อมูลที่ผิดพลาดหรือหนี้ที่ยังไม่ได้จัดการ ควรดำเนินการแก้ไขก่อนยื่นขอสินเชื่อ โดยสามารถเช็คเครดิตบูโรของตัวเองได้ที่ บริษัทข้อมูลเครดิตบูโรแห่งชาติ www.ncb.co.th. ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย
การเคลียร์หนี้เก่าที่ค้างคาไม่เพียงช่วยลดภาระทางการเงินของคุณ แต่ยังช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตอีกด้วย ซึ่งทำให้ธนาคารมองว่าคุณมีความสามารถในการจัดการกับหนี้สินได้ดี การเคลียร์หนี้ก่อนยื่นขอสินเชื่อเป็นสิ่งที่สำคัญในการเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ
หากคุณมีรายได้ไม่เพียงพอต่อการผ่อนชำระหนี้บ้าน ลองพิจารณาหาผู้กู้ร่วมที่มีรายได้มั่นคง หรือหาวิธีเพิ่มรายได้เสริมเพื่อให้สามารถแสดงให้ธนาคารเห็นถึงความสามารถในการชำระหนี้ที่ดีขึ้น
การมีเงินดาวน์ที่เพียงพอสามารถช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อ ทำให้ธนาคารเห็นว่าคุณมีความตั้งใจที่จะเป็นเจ้าของบ้าน และยังช่วยลดภาระการผ่อนชำระในอนาคต
ธนาคารแต่ละแห่งมีเงื่อนไขการอนุมัติสินเชื่อที่แตกต่างกัน การเลือกธนาคารที่มีโปรแกรมสินเชื่อที่เหมาะสมกับรายได้และสถานะการเงินของคุณจะช่วยให้การขอสินเชื่อบ้านมีโอกาสสูงขึ้น
การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและถูกต้องเป็นเรื่องสำคัญในกระบวนการขอสินเชื่อบ้าน เพราะธนาคารจะพิจารณาจากเอกสารเหล่านี้เป็นหลัก ดังนั้นการจัดเตรียมเอกสารให้พร้อมจะช่วยเร่งกระบวนการพิจารณาและเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ
การยื่นขอสินเชื่อจากหลายธนาคารสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อ เนื่องจากแต่ละธนาคารอาจมีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน ซึ่งบางครั้งธนาคารหนึ่งอาจไม่อนุมัติสินเชื่อ แต่ธนาคารอีกแห่งอาจพิจารณาสินเชื่อของคุณได้
หากคุณยื่นกู้บ้านแล้วแต่ไม่ผ่านการอนุมัติจากธนาคาร อย่าเพิ่งท้อใจ เพราะยังมีหนทางในการแก้ไข และเตรียมตัวให้พร้อมมากขึ้นสำหรับการยื่นกู้ครั้งถัดไป โดยทั่วไปแล้วธนาคารมักจะแจ้งเหตุผลที่ปฏิเสธการขอสินเชื่อ ซึ่งข้อมูลเหล่านี้สามารถนำมาใช้วิเคราะห์ และปรับปรุงสถานะทางการเงินของคุณได้อย่างตรงจุด
ในกรณีที่สาเหตุของการปฏิเสธมาจากประวัติเครดิตที่ไม่ดี เช่น การค้างชำระหนี้บัตรเครดิต หรือภาระหนี้เกินกำลัง คุณอาจต้องใช้เวลาในการจัดการหนี้สินที่มีอยู่ให้ดีขึ้น เช่น การทยอยชำระหนี้ให้ตรงเวลา ลดจำนวนหนี้ให้น้อยลง หรือปิดหนี้ที่ไม่ได้ใช้งาน เพื่อให้คะแนนเครดิตกลับมาดีขึ้น และเพิ่มความน่าเชื่อถือในสายตาของธนาคาร หากปัญหาเกิดจากรายได้ไม่เพียงพอ หรือภาระหนี้ต่อรายได้สูงเกินไป คุณอาจต้องวางแผนทางการเงินใหม่ เช่น หางานเสริมหรือเพิ่มรายได้ หรือลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นลง รวมถึงอาจต้องชะลอการยื่นกู้ไว้ก่อนสักระยะ เพื่อให้สถานะการเงินมีความมั่นคง และมีความสามาถในการผ่อนชำระมากขึ้น
ในกรณีที่คุณไม่แน่ใจถึงสาเหตุที่แท้จริงของการถูกปฏิเสธ หรือไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นแก้ไขตรงไหน การปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ดี เพราะจะช่วยวิเคราะห์ปัญหาอย่างเป็นระบบ ให้คำแนะนำที่เหมาะสม และช่วยวางแผนการเงินเพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับการยื่นขอสินเชื่อใหม่ในอนาคตอย่างมั่นใจมากยิ่งขึ้น
อ้างอิง
